當富人都需要財策的時候...

一般大眾認為窮人才要理財，而富人身家一世也用不完，何來理財需要？

然而事實並非如此，正如筆者之前分享過的故事：＜曾經擁有＞裡指出，高收入並不立刻等同「財務自由」。至於今集故事的主人翁，家庭月入逾15萬，夫婦二人均為管理層而且坐擁家財千萬，卻仍然希望達成「10年內財務自由」的心願。

最近看到 iMoney分享以下的故事：

主角阿南和太太均在公司身居要職，家庭月入逾15萬元。阿南現時有約1,140萬元投資和存款，兩口子這十年來全靠炒賣物業增加資產，買賣過近20個單位，高峰期同時擁有4個物業。惟最近阿南要調職海外，自住單位外其他物業已經沽出，現在正考慮增加股票、債券等投資，平衡資產組合，期望未來提供每月7萬元現金流，盡早達成財務自由的目標。

筆者普遍認同文中財務策劃師的觀察，並認為阿南夫婦要達到「財務自由」並非困難：

一）矯正錯誤投資心態

兩夫婦的致富心得及概念是「低買高賣」，全因他們的財富增長是全靠密密買賣物業。而阿南坦言對投資股票及基金無信心，原因也是因為本著和炒樓一樣總是想摸底買、摸頂出，但最終卻回報又不似預期，也令他對股票和基金失去信心。

事實上，頻繁的買入賣出（無論股票或樓房都一樣）除了會因為交易費用（印花稅、經紀佣金，賣樓更可能牽涉特別印花稅：DSD、SSD）而蠶食回報之外，同時亦可能時機把握不好，反過頭來做錯決定，增加虧損風險。

其實回顧過去的投資心路歷程，連阿南自己都坦言假如早年買入兩、三個單位持貨至今，同樣能累積到現時財富。所以財務策劃師提醒二人要矯正錯誤的心態：不論是股票、基金、物業，不應時常想着低買高賣。

二）從小步開始，培養慢慢收割的耐性

財務策劃師了解阿南夫婦的投資心態後，提醒他投資是為達至理財目標，基本要求是「時間」及「耐性」，目的為追求穩健回報，而非本著「低買高賣」的心態。其實投資是一個長線的計劃，長期每年達到 10% 的穩定複利回報，比起第一年達到 30% 、第二年虧損 10%的更好。（不信？簡單按按計數機： 1.1*1.1 = ? 1.3*0.9 = ?)

每月7萬元現金流，如果以年回報率 5% 來計算，所需本金為1,680萬元。相比兩夫婦現有1,140萬資產，需額外增加/增值約 50%，看似很高門檻，但實際上並非天方夜譚。第一，以阿南夫婦的月收入15萬來計算，只要控制日常洗費得宜，假設每月可以儲蓄一半約75,000元，光儲蓄約需 6 年時間就可以儲存到額外所需的540萬。第二，如只以現有本金作投資，再以攤分十年時間來計算的話，其實每年只需複利回報約 4%就能夠於10年時間達到目標。

若阿南夫婦今天把本金，找幾家過去 10年派息穩定、財務穩健的公司作投資，比方說以今天內銀股的股息回報水平一般達到接近 6%，相信阿南夫婦投資後再以每年儲蓄、股息再投資，要十年內做到每月7萬元的被動收入並非很困難。

總括而言，你不理財，財不理你，窮人富人都一樣。共勉之。

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