30歲擁有100萬

逛書局、打書釘，一直都是唐勤的愛好。可惜唐勤最近工作太忙，有時候下班後以及週末也要加班工作。所以最近迷上在網上尋寶，看看有沒有打折的電子書。

閱讀其實是一個良好的習慣，如果不會把近視加深就更好。

唐勤早前網上尋寶，看到一本書名為<30歲前，一定要存到100萬>。唐勤雖然已經早過了30歲，但光看書名仍然覺得十分吸引。

100萬對於大眾來說算是叫人生的第一桶金。

蒐集了一些有關資料，發覺這本書並不是教授如何投資，而是主要講解日常生活如何省錢、存錢的實際招數。講起消費、省錢、存錢，筆者都有自己的一套想法。

1）想有錢，需要先顧好「荷包」

在大學畢業起薪點低、投資艱難的環境下，想要致富的難度愈來愈高，在談理財之前，不如先講理「心」理「身」。透過執行有系統的計劃，先把自己養成良好的習慣：定期儲蓄、聰明消費，才有機會去談論下一步。

雖然光儲蓄不能致富，卻是「千里之行，始於足下」的舉動。透過強制存錢，才能積累初始投資資本，而愈早開始存錢，就愈能夠提前利用複利效應，未來就有機會愈早成就財務自由。

事實上，決定財富的不是每個月賺到多少，而是剩下多少，外國人都有一名句："A penny saved is a penny earned"。對大部分人來說，每月收入的分配：房租、聚餐、看電影、買衣服、消遣娛樂……往往在不知不覺中就成為「月光族」，完全存不到錢。

存錢的要訣，就是要令儲蓄變成一種生活習慣，即使少錢也無所謂。唐勤剛出來工作的時候，記得月薪 9,500元，每月先把 1/3 的工資撥入儲蓄戶口，到月底如有剩下的都一律再撥入儲蓄戶口。當儲蓄戶口足夠買入一手股票，就會把現金轉為投資。唐勤不是「月供股票」的支持者，因為覺得月供股票的手續費太貴。當然，有專家覺得月供股票可以達到平均成本法，以及做到強逼存錢的效果。

重要的是，當戶口數字開始累積，就會產生激勵效果，存錢就會愈來愈有動力。股神巴菲特(Warren Buffett)也說：「開始存錢並及早投資，是最值得養成的好習慣。」因此，養成儲蓄的習慣，就是創造財富的基石。

2）想儲錢，需要拒絕不需要的消費

對於絕大部分打工仔來說，唯一的收入就是固定的月薪，如果「開源」有限，那就要靠「節流」來增加儲蓄比率。當日常開銷愈低，那麼能儲蓄或投資的金額就會變多，因此，唯有先控制好自己的物欲，量入為出，才能提高每月可儲蓄的錢。比如說，從每天的早餐開始，如果時間條件許可的話，何不自己煮早餐？到外面吃油膩又不健康，更要多付十元八塊，試想想，一年365天早餐就可多省下3,650元。甚至連午餐，其實都可以一樣自製飯糰或便當。

更甚的是，世上有一些人支持「簡約主義」，是將物質的欲望，減少到最低需求的生活形態。所謂「簡約主義」，並不是一鼓作氣地把所有物品都丟掉，而是認真去思考自己到底需要什麼。「減少」後，才能看得見「重要」。目的是只保留你喜歡的物品，其它的其實都沒有意義，就是丟掉無用或少用的東西，只留下絕對必需的物品。因為當你猶豫一件東西要不要扔掉的時候，可能就意味著，你並不需要它。

唐勤不是極端的去提倡各位信奉「簡約主義」，只是認為每作消費之前，最好停一停、想一想，自己到底需不需要，省錢之餘更可以珍惜享受每一次消費過程，更重要是訓練腦袋有關金錢規劃的概念。

3）想儲錢，需要從生活細節中做起

很多人並沒有真正想過怎樣花錢，都只注意到重大開支，而忽視了一些小開支。生活上很多細節都會令人不知不覺間讓錢流失。好像在澳洲，基本上每個人都有喝咖啡的習慣。每天在外面的咖啡店喝兩杯的話，基本上六十塊港幣就消化掉。

而大部分人都會認為，等到收入增加時，消費也應該同樣比例地增加。有些人加工資後會穿得愈來愈體面，開的車愈來愈名貴，用餐地點愈來愈高級，旅遊方式愈來愈花錢，但最終這些人卻不是愈來愈富有。唯有從食衣住行的日常生活裡，改變基本想法，才能把收入儲存下來，​​變成銀行戶口裡的數字。

當然，唐勤也不是去提倡吝惜花費，其實花小錢並不意味著要犧牲基本的生活質量，多花點心思去安排生活，就能省下一些奢華消費。不是說不能去高級餐廳，只是等待特別節日，或餐廳推出特價套餐才幫襯，去用餐的時候反而更加珍惜；不是說不可以去旅行，但可以計劃每年去多少次為「荷包」最能承受的，選機票酒店時候更可以貨比三家，以最優惠的價錢享受最多。唐勤就一直規定好自己，每年最多去兩次旅行，一次短程及一次中長線，而唐勤嫂更加是格價高手。我們更加避免旅遊高峰期出門，避免付貴價機票及酒店，更要善用飛行里數兌換機票或酒店。

4）最後當然都是要投資

最後當然都是離不開要投資。年青人要賺人生的第一個100萬，靠什麼方法可以實現到？買股票？基金？債券？房產？統統都不是。最直接的答案是：投資自己的腦袋發展與工作經驗。

最穩健的投資方式，是投資自己的知識與工作。初入職場先好好發展事業，儲存工作經驗，努力增加自己的本事、才幹，提升工作技能，透過薪水的增長或者逐步建立自己的生意，進而一步步累積投資資本再打造被動收入。

從高手及過來人中偷師，看70後兄的報導就能感受到前人的道路：從創業做到月入有18萬，累積到一筆資金，於是開始投資。到今天其股票戶口達到過千萬資產，未夠40歲每年已有逾50萬元股息收入。

報導當中一味集中70後兄的持股及股息收入的記錄，而忽略他其實更擁有一部賺錢機器：就是他自己的模型事業。各有前恩莫羨人，在投資自己的工作、開拓自己的事業之餘，更要投資自己的腦袋、增加財商。在這大學生氾濫、起步工資低、人浮於事的年代，不少年青人難免陷入抱怨輪迴：一方面說，學校學的不切職場實際；另一方面又說，自己的興趣跟工作不相符；更甚說人工太少，買不到房，未來沒有希望而一味抱怨政府；事實上，卻忽略人是要信靠自己，讓工作薪水帶進來的正向現金流，然後再構建被動收入，才是能夠達到財務自由的起點。

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