澳洲夫婦慳足十年，退休環遊世界。

最近有一則新聞令唐勤感到興趣：「澳洲夫婦慳足十年　退休環遊世界」。

一來大家都生活在袋鼠國，唐勤對其日常生活如費用、收入、投資市場、等等比較有概念。二來鬼佬很少會有這種財商，所以更加吸引筆者去分析一下。

故事的主人翁夫婦就在過去10年死慳死抵，加上投資得宜，終於成功在3年前以30多歲之齡退休，並帶着小兒子一起環遊世界，實現旁人看起來遙不可及的夢想。對於兩人的決定，家人及身邊的朋友都大感驚訝，追問他們是否中了彩票，否則如何有足夠金錢支撐一家人的生活？

原文（1）：

為實現環遊世界夢，澳洲一對夫婦十年間拼命儲錢，賺十元儲七蚊，有了本錢便開始投資，30多歲已達成心願，辭去高薪厚職開始環遊世界之旅，羨煞旁人。他們在網上分享心得，強調實現夢想首要學會節約：「不買車，不買房，捨去其他不必要的物質牽絆，設法降低每個月花費，不需要是有錢人也能提早退休。」

筆者：

在澳洲「衣食住行」中，「行」及「住」是佔日常花費中最多的兩項，當然「住」相比起香港來說仍然有一段距離。悉尼每年平均家庭收入約 80,000 - 100,000澳元來說，光是住屋（租金）已經佔了25-35%（筆者以市場租金中位數計），加上未計及「衣食行」，賺十元可以儲四蚊已經很好的了。當中不要數漏計入息稅，因為澳洲稅務比香港繁重，動輒20-30%稅率。

原文（2）：

賈各臣（Jeremy Jacobson）出身美國一個低收入家庭，畢業後與來自台灣的Winnie Tseng結婚。兩人都是專業人士，年薪達到18.7萬澳元（約103萬港元），但仍想方設法省吃儉用儲起近七成收入；儲到錢便開始投資，花上十年時間建立一個價值數百萬澳元投資組合。

筆者：

文中主人翁夫婦年薪達到18.7萬澳元，算是中產。如果省吃儉用的話，儲蓄一半未必不可行，70%似乎太進取。儲到錢便開始投資，花上十年時間建立一個價值數百萬澳元投資組合，可行否？假設由零開始，每年儲蓄達13萬澳元（70%收入），要資產達到300萬澳元，年回報需要 17% - 18%。文中沒有說夫婦的投資組合是甚麼，但假設以筆者的本業房地產來看，翻查 2003至2013當中十年的房價資料，悉尼房價大概上漲 80%，而租金回報率約4 - 5%。如計及財務槓桿，年回報 17% - 18%未必不可能。

原文（3）：

他們算過度過，終在2013年辭去高薪厚職開始環遊世界，在全球七大洲留下不少腳毛。據悉他們每月單是收取利息也有5,500澳元（約3萬港元），足以應付生活開支；加上投資組合極具增長潛力，未來生活不用愁。兩人甚至已為一歲女兒留下一筆教育基金，夠她讀完研究院了。

筆者：

要獲得除稅後每月5,500澳元的淨收入，所需要的資本至少也要200萬澳元，加上其教育基金及其他開支，資產達到300萬澳元算是比較合理。

原文（4）：

「我們30多歲便退休的秘密是甚麼？不需要贏得彩票，不需要一筆突如其來的遺產，也不是在細價股上有運氣。只要盡加能儲錢就夠了。」兩夫婦建立網頁分享儲錢經歷，直言現在的享受其實只是過去刻苦的成果。原來他們未退休前，為降低生活開支真是無用不用其極，第一步是賣掉大屋搬到一間位置方便的小屋，能夠步行到達的地方絕不坐車，平時娛樂也不過是到圖書館、公園和沙灘散步等。

「我們要儲起大部分收入，第一步就是節省開支，衣食住行事事夠用就好，從未多花一毛錢。」他們在網誌上自嘲那些年親朋們知道他們儲錢的方式時，都會質疑是否失常：「從今日旅程帶來歡樂和刺激所見，過去再刻苦也值得。」

筆者：

以上個案算是成功的財務自由故事，當中筆者看到的要點是：努力工作爭取高收入、降低生活開支儲蓄作投資、要有長遠目標及計劃、要不隨波逐流及能承受身邊人的白眼、最後堅持自己的道路直到成功。

Enjoy INVEST Enjoy LIFE

P.S. 啟事：得到塘人兄及台灣商周財富網的編輯Anthony的指正，以上故事的主人翁原來從未在澳洲生活過，讀者如有任何有關更正意見歡迎留言。