夫妻財商不同隨時變成婚姻炸彈

你有否曾經與另一半談錢談到傷和氣，導致感情產生裂痕？

近日有報導說，一港男在網絡上訴苦，指妻子為「大花筒」揮霍無度，累他要捱麵包慳錢還卡數，同時埋怨婚前承諾變泡影，重大落差令他心淡。

的而且確，不同的理財觀念及婚後財政主權為婚姻炸彈。雖謂「講錢失感情」，但是「唔講錢更傷感情」。

夫妻理財觀念南轅北轍，隨時變成婚姻危機。


「男苦主」在網上帖文指太太婚前做兼職，自己賺錢自己使，但婚後就用「公款」揮霍。「少少錢就身痕買衫，幾日買一件………要老公捱窮」，他又數算妻子婚前承諾戒煙及分擔家務，惟現實中未兌現承諾，令事主感心淡。

事實上，說到理財，從單身到結婚後，方法與規則確實是完全不一樣。對於單身者，所有的用錢原則只需要對自己負責。但是已婚甚至有了孩子後，理財是以家庭為整體，用錢已經不能隨意花費，萬事要以家庭幸福為前提。

第一，良好溝通誰做主導
夫妻理財，誰做主導？最重要的是，夫妻之間應該在結婚時，就要談好金錢的問題。比如說，雙方最好開立一個「共同銀行帳戶」之外，還可以各自擁有獨立的銀行帳戶。雙方再按約定的比例，將各自的錢存入共同帳戶，以做為家庭開銷之用，並且由較會理財的那一方來管錢，同時，雙方也能各自保有獨立的帳戶。

第二，訂立日常開支管理
假設家庭的月入是 5萬元，就存下2萬元，作為投資或買樓上車的基金，夫妻每月花費各1萬元，剩下的1萬元可作為其他用途如供養父母、子女教育基金等。只要訂好所有支出的上限，就不會輕易超支了。宜應先把日常開銷的分配註明出來，討論由誰負責哪一方面的開銷。惟遇到如買樓等重大事件，再一起做決策討論，如此一來，可以減少很多夫妻間的磨擦。 

第三，做好長遠規劃
夫妻應盡早開始規劃六十歲後的退休生活，例如預計六十歲時要存到1千萬，那麼現在每個月就必須存2萬元，可由先生出1.2萬元、太太出8千元等等。盡早訂立目標，雙方就會覺得自己拿出來的錢，並不是馬上被花掉，也在為自己的未來做準備，就會覺得錢交給「共同銀行帳戶」很安心。另一方面，投資之前，夫妻要先講明投資額/比例、能承擔的風險、可接納的投資產品等等。若夫妻的一方或雙方，會為這項投資的虧損幅度或金額，擔心得晚上睡不著覺，那就有必要和配偶討論是否縮減投資金額等問題。

第四，尊重對方的取態
夫妻若想理財順利，除了必須達成共識，更應先了解理財目的，才能有效溝通。尊重對方的取態或喜好，不要硬逼對方按照自己的理財觀走，而是要找個平衡點，各自讓步，循循善誘。另外，盡量不要做「連累對方」的事，例如幫別人作擔保、不懂得止蝕的融資借貸、高槓桿孖展等，因為這樣可能會賠光家中的資產，動搖到家中的財政，連累到配偶，所以應小心避免。

最後，筆者其實在之前的一篇文章：有錢人的思維中已提及，找個好伴侶對於美國百萬富翁們尤为重要。找伴侶別基於膚淺的理由如外表。可靠婚姻的基石是雙方享有共同的價值觀。如果你有成為百萬富翁的價值觀，也需要配偶支援這價值觀，才能事半功倍。

願大家都有個美滿幸福的家庭。

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