2016年9月20日 星期二

澳洲夫婦慳足十年,退休環遊世界。

最近有一則新聞令唐勤感到興趣:「澳洲夫婦慳足十年 退休環遊世界」。

一來大家都生活在袋鼠國,唐勤對其日常生活如費用、收入、投資市場、等等比較有概念。二來鬼佬很少會有這種財商,所以更加吸引筆者去分析一下。

故事的主人翁夫婦就在過去10年死慳死抵,加上投資得宜,終於成功在3年前以30多歲之齡退休,並帶着小兒子一起環遊世界,實現旁人看起來遙不可及的夢想。對於兩人的決定,家人及身邊的朋友都大感驚訝,追問他們是否中了彩票,否則如何有足夠金錢支撐一家人的生活?


原文(1):
為實現環遊世界夢,澳洲一對夫婦十年間拼命儲錢,賺十元儲七蚊,有了本錢便開始投資,30多歲已達成心願,辭去高薪厚職開始環遊世界之旅,羨煞旁人。他們在網上分享心得,強調實現夢想首要學會節約:「不買車,不買房,捨去其他不必要的物質牽絆,設法降低每個月花費,不需要是有錢人也能提早退休。」

筆者:
在澳洲「衣食住行」中,「行」及「住」是佔日常花費中最多的兩項,當然「住」相比起香港來說仍然有一段距離。悉尼每年平均家庭收入約 80,000 - 100,000澳元來說,光是住屋(租金)已經佔了25-35%(筆者以市場租金中位數計),加上未計及「衣食行」,賺十元可以儲四蚊已經很好的了。當中不要數漏計入息稅,因為澳洲稅務比香港繁重,動輒20-30%稅率。

原文(2)
賈各臣(Jeremy Jacobson)出身美國一個低收入家庭,畢業後與來自台灣的Winnie Tseng結婚。兩人都是專業人士,年薪達到18.7萬澳元(約103萬港元),但仍想方設法省吃儉用儲起近七成收入;儲到錢便開始投資,花上十年時間建立一個價值數百萬澳元投資組合。

筆者:
文中主人翁夫婦年薪達到18.7萬澳元,算是中產。如果省吃儉用的話,儲蓄一半未必不可行,70%似乎太進取。儲到錢便開始投資,花上十年時間建立一個價值數百萬澳元投資組合,可行否?假設由零開始,每年儲蓄達13萬澳元(70%收入),要資產達到300萬澳元,年回報需要 17% - 18%。文中沒有說夫婦的投資組合是甚麼,但假設以筆者的本業房地產來看,翻查 2003至2013當中十年的房價資料,悉尼房價大概上漲 80%,而租金回報率約4 - 5%。如計及財務槓桿,年回報 17% - 18%未必不可能。

原文(3)
他們算過度過,終在2013年辭去高薪厚職開始環遊世界,在全球七大洲留下不少腳毛。據悉他們每月單是收取利息也有5,500澳元(約3萬港元),足以應付生活開支;加上投資組合極具增長潛力,未來生活不用愁。兩人甚至已為一歲女兒留下一筆教育基金,夠她讀完研究院了。

筆者:
要獲得除稅後每月5,500澳元的淨收入,所需要的資本至少也要200萬澳元,加上其教育基金及其他開支,資產達到300萬澳元算是比較合理。

原文(4)
「我們30多歲便退休的秘密是甚麼?不需要贏得彩票,不需要一筆突如其來的遺產,也不是在細價股上有運氣。只要盡加能儲錢就夠了。」兩夫婦建立網頁分享儲錢經歷,直言現在的享受其實只是過去刻苦的成果。原來他們未退休前,為降低生活開支真是無用不用其極,第一步是賣掉大屋搬到一間位置方便的小屋,能夠步行到達的地方絕不坐車,平時娛樂也不過是到圖書館、公園和沙灘散步等。

「我們要儲起大部分收入,第一步就是節省開支,衣食住行事事夠用就好,從未多花一毛錢。」他們在網誌上自嘲那些年親朋們知道他們儲錢的方式時,都會質疑是否失常:「從今日旅程帶來歡樂和刺激所見,過去再刻苦也值得。」

筆者:
以上個案算是成功的財務自由故事,當中筆者看到的要點是:努力工作爭取高收入、降低生活開支儲蓄作投資、要有長遠目標及計劃、要不隨波逐流及能承受身邊人的白眼、最後堅持自己的道路直到成功。

Enjoy INVEST Enjoy LIFE

P.S. 啟事:得到塘人兄及台灣商周財富網的編輯Anthony的指正,以上故事的主人翁原來從未在澳洲生活過,讀者如有任何有關更正意見歡迎留言。




21 則留言:

  1. 要搵到一個志同道合的伴侶真係唔易......

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    1. 財務觀念應該是擇偶條件之一?

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  2. 慳返來的財務自由,只係以一種自由換取另一種自由。

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  3. 明明是美國人嚟,傳來傳去就變咗做澳洲人,所以就真係新聞不能盡信:)
    條佬個blog:
    http://www.gocurrycracker.com/

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    1. 多謝塘人兄指正,台灣商周財富網的編輯都提醒了我。

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    2. 想問塘人兄,同樣條件在美國可行嗎?

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    3. 據男主角所說,他本身做IT,人工在普遍人之上,娶這個台灣女前已有段婚姻,不過前妻非常之大花筒,他最後離婚後已一無所有,所以說他的財自是被逼出來;

      同樣條件在美國當然不可行,所以他一夠數財自就立即搬走到台灣,泰國等地,生活消費低嘛。

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    4. 原來如此,未試過見鬼唔會怕黑。鬼佬冇前妻都唔會財自,哈哈。

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  4. 咁樣死慳幾年, 你可以講係先苦後甜, 但不要忘了呢幾年係大部分人既黃金期, 咁樣去換自由, 是否值得?

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    1. 所以因人而異了,要看個人承受能力及想達到的目標。對於他們而言可能40歲前退休仍然是黃金時代吧。

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  5. 同類故事間中就出現,睇完一定會心癢癢想學,只可惜大部份人冇咁高收入,有果啲又唔願放棄高薪厚職,結果人人都做到60歲。

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    1. 放棄高薪厚職不容易,尤其是有些人收入高支出同樣會增加,加上工作上五光十色,洗盡鉛華不易做到。

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  6. 另外呢種做法年紀愈大愈多問題, 子女長後的需求呀, 自己身體承受問題等等, 我諗最多再十年左右吧

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    1. 老外多數只管自己,反正子女成年後就不會管。

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  7. 未開源前, 應好好學習先節流! 小富由儉!

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    1. 建立財自,除了節流,還要開源以及投資,就像三角形的三條等邊。

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  8. 谷大現金流, 盡快財自. 呢D 咪收租人士做緊0既東西.
    不過, 文中應該靠股票, 無咁傷天害理!

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    1. 利用財務槓桿谷大現金流,其實股票債券都可以做到。

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