2016年9月3日 星期六

30歲擁有100萬

逛書局、打書釘,一直都是唐勤的愛好。可惜唐勤最近工作太忙,有時候下班後以及週末也要加班工作。所以最近迷上在網上尋寶,看看有沒有打折的電子書。

閱讀其實是一個良好的習慣,如果不會把近視加深就更好。

唐勤早前網上尋寶,看到一本書名為<30歲前,一定要存到100萬>。唐勤雖然已經早過了30歲,但光看書名仍然覺得十分吸引。





100萬對於大眾來說算是叫人生的第一桶金。

蒐集了一些有關資料,發覺這本書並不是教授如何投資,而是主要講解日常生活如何省錢、存錢的實際招數。講起消費、省錢、存錢,筆者都有自己的一套想法。

1)想有錢,需要先顧好「荷包」

在大學畢業起薪點低、投資艱難的環境下,想要致富的難度愈來愈高,在談理財之前,不如先講理「心」理「身」。透過執行有系統的計劃,先把自己養成良好的習慣:定期儲蓄、聰明消費,才有機會去談論下一步。

雖然光儲蓄不能致富,卻是「千里之行,始於足下」的舉動。透過強制存錢,才能積累初始投資資本,而愈早開始存錢,就愈能夠提前利用複利效應,未來就有機會愈早成就財務自由。

事實上,決定財富的不是每個月賺到多少,而是剩下多少,外國人都有一名句:"A penny saved is a penny earned"。對大部分人來說,每月收入的分配:房租、聚餐、看電影、買衣服、消遣娛樂……往往在不知不覺中就成為「月光族」,完全存不到錢。

存錢的要訣,就是要令儲蓄變成一種生活習慣,即使少錢也無所謂。唐勤剛出來工作的時候,記得月薪 9,500元,每月先把 1/3 的工資撥入儲蓄戶口,到月底如有剩下的都一律再撥入儲蓄戶口。當儲蓄戶口足夠買入一手股票,就會把現金轉為投資。唐勤不是「月供股票」的支持者,因為覺得月供股票的手續費太貴。當然,有專家覺得月供股票可以達到平均成本法,以及做到強逼存錢的效果。

重要的是,當戶口數字開始累積,就會產生激勵效果,存錢就會愈來愈有動力。股神巴菲特(Warren Buffett)也說:「開始存錢並及早投資,是最值得養成的好習慣。」因此,養成儲蓄的習慣,就是創造財富的基石。

2)想儲錢,需要拒絕不需要的消費

對於絕大部分打工仔來說,唯一的收入就是固定的月薪,如果「開源」有限,那就要靠「節流」來增加儲蓄比率。當日常開銷愈低,那麼能儲蓄或投資的金額就會變多,因此,唯有先控制好自己的物欲,量入為出,才能提高每月可儲蓄的錢。比如說,從每天的早餐開始,如果時間條件許可的話,何不自己煮早餐?到外面吃油膩又不健康,更要多付十元八塊,試想想,一年365天早餐就可多省下3,650元。甚至連午餐,其實都可以一樣自製飯糰或便當。

更甚的是,世上有一些人支持「簡約主義」,是將物質的欲望,減少到最低需求的生活形態。所謂「簡約主義」,並不是一鼓作氣地把所有物品都丟掉,而是認真去思考自己到底需要什麼。「減少」後,才能看得見「重要」。目的是只保留你喜歡的物品,其它的其實都沒有意義,就是丟掉無用或少用的東西,只留下絕對必需的物品。因為當你猶豫一件東西要不要扔掉的時候,可能就意味著,你並不需要它。

唐勤不是極端的去提倡各位信奉「簡約主義」,只是認為每作消費之前,最好停一停、想一想,自己到底需不需要,省錢之餘更可以珍惜享受每一次消費過程,更重要是訓練腦袋有關金錢規劃的概念。

3)想儲錢,需要從生活細節中做起

很多人並沒有真正想過怎樣花錢,都只注意到重大開支,而忽視了一些小開支。生活上很多細節都會令人不知不覺間讓錢流失。好像在澳洲,基本上每個人都有喝咖啡的習慣。每天在外面的咖啡店喝兩杯的話,基本上六十塊港幣就消化掉。

而大部分人都會認為,等到收入增加時,消費也應該同樣比例地增加。有些人加工資後會穿得愈來愈體面,開的車愈來愈名貴,用餐地點愈來愈高級,旅遊方式愈來愈花錢,但最終這些人卻不是愈來愈富有。唯有從食衣住行的日常生活裡,改變基本想法,才能把收入儲存下來,​​變成銀行戶口裡的數字。

當然,唐勤也不是去提倡吝惜花費,其實花小錢並不意味著要犧牲基本的生活質量,多花點心思去安排生活,就能省下一些奢華消費。不是說不能去高級餐廳,只是等待特別節日,或餐廳推出特價套餐才幫襯,去用餐的時候反而更加珍惜;不是說不可以去旅行,但可以計劃每年去多少次為「荷包」最能承受的,選機票酒店時候更可以貨比三家,以最優惠的價錢享受最多。唐勤就一直規定好自己,每年最多去兩次旅行,一次短程及一次中長線,而唐勤嫂更加是格價高手。我們更加避免旅遊高峰期出門,避免付貴價機票及酒店,更要善用飛行里數兌換機票或酒店。

4)最後當然都是要投資

最後當然都是離不開要投資。年青人要賺人生的第一個100萬,靠什麼方法可以實現到?買股票?基金?債券?房產?統統都不是。最直接的答案是:投資自己的腦袋發展與工作經驗。

最穩健的投資方式,是投資自己的知識與工作。初入職場先好好發展事業,儲存工作經驗,努力增加自己的本事、才幹,提升工作技能,透過薪水的增長或者逐步建立自己的生意,進而一步步累積投資資本再打造被動收入。

從高手及過來人中偷師,看70後兄的報導就能感受到前人的道路:從創業做到月入有18萬,累積到一筆資金,於是開始投資。到今天其股票戶口達到過千萬資產,未夠40歲每年已有逾50萬元股息收入。

報導當中一味集中70後兄的持股及股息收入的記錄,而忽略他其實更擁有一部賺錢機器:就是他自己的模型事業。各有前恩莫羨人,在投資自己的工作、開拓自己的事業之餘,更要投資自己的腦袋、增加財商。在這大學生氾濫、起步工資低、人浮於事的年代,不少年青人難免陷入抱怨輪迴:一方面說,學校學的不切職場實際;另一方面又說,自己的興趣跟工作不相符;更甚說人工太少,買不到房,未來沒有希望而一味抱怨政府;事實上,卻忽略人是要信靠自己,讓工作薪水帶進來的正向現金流,然後再構建被動收入,才是能夠達到財務自由的起點。

Enjoy INVEST Enjoy LIFE


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29 則留言:

  1. 節儉是很多富有的第一部。

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    1. 相信白手起家的人都會認為節儉是他們富有的其中一個因素。

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  2. 所以我成日同身邊既人講要儲錢、儲錢同儲錢,唔識投資可以唔投資,但錢一定要儲,(1)如果有急事發生可以應急 (2)如果突發意外瓜左,可以留低一份心意 (3)儲舊錢令人有安全感

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    1. 儲錢非常緊要之餘,其實懂得消費及投資都非常重要。

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  3. //人是要信靠自己,讓工作薪水帶進來的正向現金流,然後再構建被動收入,才是能夠達到財務自由的起點。//
    This is so true!

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    1. 相信塘人兄已經一早參透了:)

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  4. 100萬TWD=24萬4 HKD
    其實應當不太難 去少幾次旅行 買少幾件衫就得

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    1. 其實100萬並不是重點,台幣港幣也好,重點反而是怎樣做才可以達到目標。

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  5. 是的, 大富由天, 小富由儉! 做好自己可以做的!

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    1. 沒錯!100萬,完全可以靠自己努力;1個億,自己努力之外,都要靠運氣。

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    2. 是的, 唐勤兄, 多謝你的分享!

      我都正向小富的方向進發, 希望能做到!
      http://purposelife42583.blogspot.hk/2016/09/10020.html

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  6. //而愈早開始存錢,就愈能夠提前利用複利效應
    可惜現在儲蓄的複利太令人失望。

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    1. 所以儲蓄只是第一步。然後需要豐富自己的腦袋,怎樣利用複利效應把存款善用。

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  7. 控制支出和增加儲蓄都是成功理財的基石,否則收入再多也是徒然。

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    1. 物欲無限,金錢有限。唯獨知道自己所需,規劃好支收入出更加重要。

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  8. 估唔到小弟劣文被引用呢。
    哈,我個d 模型如果可以成為事業又幾好喎。
    我自己,由零至一百萬就係靠月薪三五七萬果陣儲同埋又靠股票啦。
    適量控制支出都㚥有用,錢一搵得多,就會亂洗,美其名係改善生活,其實造成不必要浪費。

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    1. 70後兄的財自故事,當然可以啟發後輩。當中唐某看到的除了投資,更重要是喻工作於娛樂。

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  9. 有位高收入但月光族朋友聽到身邊朋友話買到樓,第一時間問係咪靠投資炒股票賺到首期,真係得啖笑。

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    1. 月光族不明白儲蓄,更不會明白投資。

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  10. 先儲蓄後消費差唔多係理財定律,好多人連基本嘢都唔去做好就抱怨冇錢。

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    1. 對於我們來說,儲蓄後消費的而且確像常識,但對於尤其是西方國家的人,享樂主義的影響下,餐飲餐食餐餐清的情況十分普遍。

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  11. 就個人而言,我認為節約儲蓄是窮人的習慣.

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    1. Philip 兄你好,唐某不是鼓吹盲目及過度的節約,而是聰明消費。其實節約亦是很多富人所擁有的習慣。

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  12. 寫得很好。很認同,第一桶金對人生規劃而言是一個重要的轉捩點。

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    1. 謝謝欣賞!Starman 兄作為過來人肯定感受至深。

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